По предложению Центрального банка Узбекистана, в стране будут образованы факторинговые организации, осуществляющие деятельность финансирования под уступку денежного требования. Их деятельность осуществляется после прохождения в ЦБ учетной регистрации в реестре в качестве небанковской кредитной организации.
С 1 января 2025 года разрешается:
- осуществлять факторинговые операции в иностранной валюте, в случае, если контрагентом клиента является нерезидент;
- кредитным организациям перепродавать (рефакторинг) денежные требования, приобретенные по договорам факторинга.
Отменяется ответственность за нарушение запрета по уступке денежного требования. Для обеспечения приоритета требований на уступленные права уведомления об уступке денежного требования регистрируются в залоговом реестре.
Наряду с этим не допускается изменять валюту денежного обязательства и страну платежа без согласия должника.
Запустят Электронную платформу факторинговых услуг для:
- внесения субъектами предпринимательства информации и документов о денежных требованиях для пользования факторинговыми услугами;
- автоматизации процесса финансирования путем осуществления проверки подлинности документов, являющихся основанием денежных требований, а также обеспечения оперативного сбора информации о должниках и ее анализа в режиме реального времени;
- предоставления удобной, быстрой и безопасной технологической инфраструктуры для оказания кредитными организациями факторинговых услуг участникам цепочки поставок.
Факторинговая платформа будет интегрирована посредством системы «Электронное правительство» с:
- базой данных электронных счетов-фактур
- системой электронных товарно-транспортных накладных
- электронной базой данных налогоплательщиков
- Единой электронной информационной системой внешнеторговых операций
Для популяризации и развития факторинговых услуг создается Национальная ассоциация факторинга.
Документом утверждена «Дорожная карта» развития рынка факторинговых услуг, предусматривающая:
- организацию краткосрочных учебных курсов по повышению знаний и профессиональных навыков в области факторинговых услуг;
- проведение разъяснительных работ для субъектов предпринимательства и кредитных организаций по факторингу;
- разработку руководств по регистрации международных факторинговых операций в ЕЭИСВО
- налаживание сотрудничества с иностранными банками и факторинговыми компаниями
Что такое факторинг простыми словами
Факторинг – услуга для производителей и поставщиков, которые продают товары с отсрочкой платежа. Производители обращаются к факторам – банкам, микрофинансовым организациям или специальным факторинговым компаниям. А те оплачивают счета вместо покупателей под небольшой процент.
В сделке участвуют трое:
- Кредитор – продавец – продает товар или услугу под отсроченный платеж.
- Дебитор – клиент – покупает товар или услуги под отсроченный платеж.
- Фактор – банк – покрывает дебиторскую задолженность под небольшой процент.
Чем факторинг отличается от кредита
На первый взгляд может показаться, что факторинг является одним из видов кредита. Но есть ключевые факторы, которые отличают эти услуги друг от друга.
- Залог
Для фактора это будущая выручка дебитора. При выдаче кредита банки часто требуют поручительство или имущество в залог.
- Структура баланса
В отличие от кредита, факторинг не отображается в структуре баланса предприятия.
- Риски
Грамотно составленный договор факторинга может уменьшить вероятность непредвиденных ситуаций для дебитора. К примеру, услуга без регресса практически полностью исключает риски, так как вся ответственность ложится на кредитора.
- Использование
Полученные средства кредитор может расходовать без контроля фактора.
- Лимиты
Кредит одобряют на конкретную сумму. А размер средств, полученных в ходе факторинговой сделки, может повышаться.
Кредит и факторинг — это две финансовые услуги, которые помогут кредитору уменьшить финансовый разрыв. Обе довольно популярны, но не всегда взаимозаменяемы.
Если кредитор заинтересован в получении средств без залогов и поручителей, то факторинговая услуга станет отличным решением. При факторинге банки заинтересованы в быстром возврате средств.
Если же деньги нужны на долгий период, то, возможно, лучше обратить внимание на кредит — ведь, как правило, срок возврата у него дольше.
1 уведомление